서민금융진흥원 최저신용자 특례보증은 신용 등급이 낮거나 연체 이력이 있어 기존의 정책금융상품을 이용하기 어려운 최저신용자들을 위한 금융 상품입니다. 특히 불법 사금융으로 인한 피해를 방지하기 위한 목적으로 제공되며, 햇살론15 이용이 어려운 사람들에게 대출 보증을 통해 안전한 금융 이용을 돕습니다.
최저신용자 특례보증 대출 지원대상
최저신용자 특례보증은 신용 등급이 낮아 기존 금융상품 이용이 어려운 사람들을 위한 보증 상품입니다. 주된 대상은 햇살론15에서 보증이 거절되었거나, 신용평점이 낮아 대출이 어려운 최저신용자입니다. 구체적인 지원대상은 다음과 같습니다.
1. 햇살론15 거절자: 기존의 서민금융 상품인 햇살론15에서 보증이 거부된 개인.
2. 개인신용평점 하위 10%: 2024년 4월 기준으로 KCB 신용평점이 675점 이하 또는 NICE 신용평점이 724점 이하인 사람들.
3. 연소득 기준: 연소득이 4,500만 원 이하인 경우.
이러한 조건을 충족하는 분들은 최저신용자 특례보증을 통해 필요한 금융 지원을 받을 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 대출 혜택
최저신용자 특례보증은 저신용자에게 여러 유리한 조건을 제공하여 금융 지원을 돕습니다. 주요 혜택은 다음과 같습니다.
1. 대출 한도: 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하지만, 최초 이용 시에는 최대 500만 원까지만 대출할 수 있습니다. 이후 6개월 이상 성실히 이용하면 추가 대출 자격이 부여됩니다.
2. 적용 금리: 연 15.9%의 단일 금리가 적용되며, 여기에는 보증료가 포함되어 있습니다. 이는 대출자가 금융 이용을 통해 신용을 회복할 수 있도록 합리적으로 설정된 금리입니다.
3. 대출 기간: 대출은 거치기간 1년을 포함하여 총 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 이 기간 동안 원리금을 균등하게 상환하는 방식으로 진행됩니다.
4. 우대 금리 혜택: 성실하게 상환하는 경우, 대출 기간에 따라 우대 금리가 적용됩니다. 3년 상환을 선택하면 매년 3.0% 포인트씩, 5년 상환을 선택하면 매년 1.5% 포인트씩 금리가 인하됩니다.
5. 추가 대출 및 반복 이용: 특례보증을 6개월 이상 성실히 이용한 경우에는 추가 대출이 가능하며, 상환을 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복적으로 이용할 수 있습니다.
이러한 혜택들은 저신용자들이 금융 지원을 통해 신용을 회복하고 안정적인 경제적 기반을 마련하는 데 큰 도움이 됩니다.
최저신용자 특례보증 대출 신청 방법 및 이용 절차
최저신용자 특례보증 대출 신청은 비교적 간단하며, 다음의 단계로 진행할 수 있습니다.
1. 서민금융진흥원 앱 다운로드: 우선 서민금융진흥원의 전용 애플리케이션을 다운로드하여 설치합니다.
2. 자격 확인 및 신청: 앱에 접속한 후, 본인의 자격을 확인하고 보증 신청을 진행합니다.
3. 금융 교육 이수: 대출을 실행하기 전에 필수적으로 금융 교육을 이수해야 합니다. 이 과정은 대출 상품에 대한 이해를 높이는 데 도움이 됩니다.
4. 보증 약정서 체결: 금융 교육을 완료한 후, 보증 약정서를 작성 및 체결합니다. 이 절차를 거쳐 대출 신청이 가능해집니다.
5. 협약 금융기관에서 대출 신청: 서민금융진흥원과 협약된 금융기관에 방문하여 대출을 신청하고, 대출금이 실행됩니다.
이와 같은 절차를 따르면 최저신용자 특례보증 대출을 쉽게 신청할 수 있습니다.
시민금융진흥원 교육 이수하기 👆
최저신용자 특례보증 대출 신청 가능한 금융기관 및 취급처
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증을 신청할 수 있으며, 이후 협약된 금융회사의 앱이나 창구를 통해 대출 신청이 가능합니다. 만약 앱 이용이 어려운 경우, 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.
디지털 환경에 취약한 분들(스마트폰이 없거나 본인 명의의 휴대폰이 없는 경우)은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
ㅁ 현재 협약된 대출기관 (2023년 12월 기준)
● 광주은행
● 전북은행
● NH저축은행 (추가대출 가능)
● 웰컴저축은행 (추가대출 가능)
● DB저축은행 (공급 일시중단)
● 우리금융저축은행 (서울, 경기, 인천, 대전, 충북, 충남, 세종 지역)
● IBK저축은행 (부산, 울산, 경남 지역)
● 하나저축은행 (서울, 경기, 인천 지역)
● 신한저축은행 (서울, 경기, 인천 지역)
● BNK저축은행 (부산, 울산, 경남 지역)
● KB저축은행 (서울, 경기, 인천 지역)
ㅁ 서민금융통합지원센터 위치
전국에 41개의 서민금융통합지원센터가 있으며, 주요 지역은 다음과 같습니다:
● 서울/강원: 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉
● 경기/인천: 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
● 대전/충청: 대전, 천안, 홍성, 청주
● 대구/경북: 대구, 구미, 포항, 서대구
● 부산/경남/울산: 부산, 사상, 수영, 울산, 창원
● 광주/전라/제주: 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주
이와 같은 경로를 통해 최저신용자 특례보증을 신청하고 필요한 금융 지원을 받을 수 있습니다.
서민금융통합지원센터 위치 확인 👆
최저신용자 특례보증 대출 필수 제출 서류
최저신용자 특례보증을 신청할 때 제출해야 하는 서류는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다: 재직 증빙과 소득 증빙입니다.
1. 재직 증빙
재직증명서
국민연금 가입자 증명서
건강보험 자격득실 확인서 등
2. 소득 증빙
소득금액증명원
근로소득 원천징수영수증
국민건강보험료 납부 확인서 등
이 서류들을 준비하여 보증 신청을 진행하면 됩니다.
마무리
서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증은 신용이 낮거나 기존 금융상품 이용이 어려운 사람들을 위해 마련된 중요한 제도입니다. 이를 통해 금융 소외계층이 적법한 금융 상품을 이용하고, 신용 회복의 기회를 잡을 수 있습니다. 대출을 이용하고자 하는 사람들은 신청 절차를 철저히 숙지하고 필요한 서류를 준비하여 신청을 완료할 수 있습니다.
▼ 함께 보면 좋은 글 ▼
정부지원 저금리 서민대출 총정리
저소득층, 고금리 고통 속에서 벗어나세요! 정부에서 지원하는 저금리 서민대출 상품들을 2024년 기준으로 최신 정보까지 총정리했습니다. 정부지원 저금리 서민대출 정부가 제공하는 저금
aabb.narayoung.com
신용불량자 대출가능한곳 정부지원
신용불량자라서 대출을 받을 수 없다고 생각하지 마세요! 요즘에는 채무불이행자라는 명칭으로 불리며, 과거의 실수에도 불구하고 재기를 위한 기회가 충분히 있습니다. 이 글에서는 정부지원
aabb.narayoung.com
신용회복 중 대출 가능한 곳 : 정부지원대출
신용회복 중 대출을 고민 중이신가요? 정부에서 제공하는 대출 상품을 소개합니다. 신용회복대출 : 햇살론15 특례보증 신용회복 중 대출을 고려하시는 분들에게 중요한 선택지인 햇살론15 특
aabb.narayoung.com
햇살론 카드 신청자격 신청방법 한도증액 총정리
신용이 낮아 카드 발급이 어려운 분들을 위해 정부에서 지원하는 햇살론카드! 할부, 포인트 등 다양한 혜택을 누리고 싶지만, 신용 때문에 망설여지신다면 주목해주세요. 이번 포스팅에서는 햇
aabb.narayoung.com